Eiropas banku instrumenti krīzes mazināšanai

Šobrīd Eiropas bankām ir visas cerības būt “labajiem” koronavīrusa COVID-19 pandēmijas laikā, kamēr ES politikas veidotāji mīkstina noteikumus un piedāvā valdības garantijas, lai atbalstītu aizdevējus ekonomisko grūtību laikā. 2008. gadā, finanšu krīzes laikā, bankām bija plānāki finanšu drošības spilveni un kaudzēm risku, kas beigās izraisīja globālu sabrukumu, savukārt uz šodienu situācija ir citādāka.

Kā ziņo globālā bezpartiju politikas ziņu organizācija Politico: “Mūsu ekonomikas spēja
izturēt šādu bezprecedenta situāciju būs atkarīga arī no bankām un to gatavības
izsniegt aizdevumus”, Eiropas Komisijas konkurences vadītāja Margrēte Vestagare
sacīja piektdien, 13. martā, izstrādājot vadlīnijas valdības garantijām vai citām rīcībām,
lai netiktu pakļauti biznesi.

Kāda ir situācija Eiropas Savienībā kopumā?

ECB (Eiropas centrālā banka) skaidri pateica, ka nepieļaus “nepamatotu” aizņēmumu
izmaksu pieaugumu, un bija gatava pirkt vairāk valsts parādu, lai ļautu valdībām
aizņemties lētāk, kamēr tie palielina izdevumus epidēmijas apkarošanai.

ECB arī bankām piešķirs aizdevumus ar -0,75%, kas ir zemāka par -0,5% depozīta
likmi, un šogad palielinās obligāciju pirkšanu par 120 miljardiem eiro, koncentrējoties uz
korporatīvo parādu. ECB banku uzraudzība ļaus eirozonas bankām neatbilst dažām
galvenajām kapitāla un skaidrās naudas prasībām, lai saglabātu kredītu plūsmu
ekonomikā.

Bet atšķirībā no ASV un Lielbritānijas kolēģiem, tā nesamazināja banku likmes, tā vietā
mudināja eirozonas valdības, lai tās izdarītu ko vairāk.
2020.gada 24.martā, ECB iedarbināja pagaidu pandēmijas ārkārtas aktīvu iegādes
programmu ar kopējo papildu piešķīrumu 750 miljardu EUR apmērā līdz 2020. gada
beigām.

Tikmēr Lielbritānijā

2020. gada 11. martā, Anglijas banka samazināja pamatlikmi par 50 bāzes punktiem
un paziņoja par TFSME (Termiņfinansējuma plāns maziem un vidējiem uzņēmumiem)
plānu. Saskaņā ar TFSME banka nākamo 12 mēnešu laikā piedāvās četru gadu
finansējumu vismaz 5 procentiem no dalībnieku reālās ekonomikas aizdevumu
krājumiem ar procentu likmēm, kas ir līdzvērtīgas bankas likmei vai ļoti tuvu tai.

2020. gada 19. martā, MPC (Monetārās politikas komiteja) īpašajā sanāksmē atzina, ka
ir nepieciešams papildu pasākumu kopums, lai sasniegtu tās likumā noteiktos mērķus.
Tādēļ tā vienbalsīgi nobalsoja par to, ka jāpalielina Anglijas Bankas turējumā esošās
Lielbritānijas valdības obligācijas un sterliņu nefinanšu investīciju līmeņa korporatīvās
obligācijas par 200 miljardiem sterliņu mārciņu līdz 645 miljardiem sterliņu mārciņu, ko
finansētu ar centrālās bankas rezervju emisiju, un samazinātu banku likmi par 15
bāzes punktiem līdz 0,1%. Komiteja arī vienbalsīgi nobalsoja par to, ka Anglijas
Bankai jāpaplašina TFSME plāns, kas tiek finansēts, izdodot centrālās bankas rezerves.

2020. gada 24. martā, Anglijas Banka iedarbināja CTRF (Nosacīta termiņa repo iekārtu)
- sterliņu likviditātes apdrošināšanas iespēju pagaidu uzlabošanai. CTRF operāciju
veikšana nākamo divu nedēļu laikā papildina bankas esošās likviditātes iekārtas. CTRF
darbosies vienlaikus ar bankas sterliņa mārciņu operācijām - ILTR (Indeksēto ilgtermiņa
repo) un DWF (Atlaižu loga iekārtu). Banka spēj arī izsniegt aizdevumus visās lielākajās
valūtās, piedaloties centrālās bankas mijmaiņas darījumu līniju tīklā. CTRF aizdos
rezerves uz termiņu - trim mēnešiem.

Kā kredītņēmējiem nāk pretī bankas Latvijā?

Swedbank mediju attiecību vadītājs Jānis Krops ziņu portālam la.lv pastāstīja, ka kopš
17. marta, kad banka sākusi piedāvāt atvieglojumus, klientu interese par tiem strauji
augusi. Aizvadītās nedēļas laikā banka saņēmusi no privātpersonām vidēji 200
pieteikumus dienā. Savukārt no uzņēmumiem saņemti vidēji 50 pieteikumi dienā.

Jāņem vērā, ka piesakoties kredītbrīvdienām, esošā procentu likme netiks pārskatīta.
Procenti joprojām tiks aprēķināti no aizdevuma atlikuma. Visu kredītbrīvdienu laiku tas
paliks nemainīgs. Pieteiktās kredītbrīvdienas klients varēs pārtraukt jebkurā brīdī,
atgriežoties pie parastās maksājumu kārtības. Swedbank klienti var pieteikties kredīta
pamatsummas atmaksas atlikšanai līdz 6 mēnešiem un mājokļa kredīta gadījumā līdz
pat 12 mēnešu ilgām kredītbrīvdienām.

Arī bankas Luminor mediju attiecību vadītāja Inese Kronberga informēja, ka brīvdienu
pieteikumu skaits krasi pieaudzis. Pirms koronavīrusa izplatības bankā par
kredītbrīvdienām interesējušies vien pāris klienti mēnesī. Bet aizvadītās nedēļas laikā
šie atvieglojumi piešķirti jau vairāk nekā 500 bankas klientiem.

Luminor mudina privātpersonas un uzņēmumus laikus sazināties ar banku, lai rastu
atrisinājumu jebkādām iespējamām maksājumu grūtībām, kuras pēdējā laikā radījusi
koronavīrusa slimības izplatība. Banka piedāvā iespēju atlikt pamatsummas atmaksu uz
periodu līdz sešiem mēnešiem.

SEB bankas privātpersonu segmenta komunikācijas vadītāja Elīna Nei­mane atzina, ka
bankai jau vairāk nekā 10 gadus ir izveidota Kredītņēmēju atbalsta programma, kas
paredz kredītbrīvdienu izskatīšanas un piešķiršanas kārtību. Pēc ekonomikas
lejupslīdes 2009. gadā vairāku gadu garumā to izmantojuši vairāk nekā 18 tūkstoši
klientu, no kuriem 85% bija privātpersonas, savukārt 15% – uzņēmumi. SEB aicina uz
proaktīvu diskusiju, lai individuāli piemērotu labāko risinājumu katram klientam.
Portālam delfi.lv, SEB bankas privātpersonu segmenta komunikācijas vadītāja Elīna
Neimane ziņoja, ka pārsvarā gadījumu kredītbrīvdienu termiņš ir līdz trim vai sešiem
mēnešiem.

Citadele banka piedāvā pieteikties kredītbrīvdienām tos klientus, kuri ir zaudējuši
darbu, devušies bezalgas kredītbrīvdienās pēc darbadevēja lūguma vai, kuru ienākumi
ir samazinājušies par vairāk nekā 20%, apliecinot šīs ienākumu izmaiņas ar Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras izziņu.

Atsaucoties uz klientu lūgumiem, kas saprot, ka nebūs spējīgi izpildīt savas kredītsaistības, Citadele saviem klientiem, kas nonākuši šādā situācijā un iepriekš kredītsaistības pildījuši atbildīgi, piedāvā iespēju saņemt atvieglotu kārtību kredītu pamatsummas atmaksai 3 mēnešus vai līdz sešiem mēnešiem, individuāli izskatot katru gadījumu. Tas attiecas gan uz hipotekārajām, gan patēriņa un līzinga saistībām.

Covid-19 ietekme uz nekustamā īpašuma nozari

Artūrs Kostins aicināja ciemos “Interbaltija” valdes locekli un Rīgas vērtēšanas nodaļas vadītāju, Marku Tarvidu, lai apspriestu esošo situāciju nekustamo īpašumu tirgū. Kas šobrīd ir izdevīgāk - pirkt vai pārdot?

Country manager for Lithuania

Fastest growing FinTech start-up in Baltics, whose team has a strong background in banking, finance and IT field. Altero is an automated platform, where customers can receive within a short period of time several lenders offers in one place. Altero.lv launched its platform in June 2016 and since then we have served more than 100 000 clients and over all there have been granted 91 million EUR via Altero platform within Latvian and Lithuanian market together. This year we are expanding to Estonia.

Nekustamais īpašums: Pirkt vai pārdot krīzes laikā? Raidījums Intelligence of MONEY

21. maijā plkst. 17:00 raidījumā 'Intelligence of MONEY' pie Artūra Kostina viesosies Marks Tarvids, SIA “INTERBALTIJA” Valdes loceklis / Rīgas vērtēšanas nodaļas vadītājs, lai pastāstītu par nekustamā īpašuma tirgu COVID-19 laikā, un sniegtu atbildes uz aktuāliem jautājumiem.

Covid-19 ievieš jaunus noteikumus finanšu tirgos

Ceturtdien, uz kārtējo “Intelligence of MONEY” raidījumu, Artūrs Kostins aicināja Guntaru Pupeli. Stundas laikā eksperti apsprieda veiksmīgas investēšanas pamatprincipus un atbildēja uz jautājumu “Kur labāk ieguldīt naudu Covid-19 laikā?”