Finansējums transporta iegādei

Altero transporta finansēšanas sadaļa palīdz salīdzināt auto kredītu uzņēmumam ar līzingu, nomu un finansējumu pret transportlīdzekļa ķīlu, izvērtēt gan jaunu, gan lietotu automašīnu iegādi un saprast, kuriem uzņēmumiem šis vai cits modelis būs izdevīgāks. Nosacījumi ir atkarīgi no konkrētā darījuma un finansētāja, savukārt pareiza izvēle bieži ir atkarīga no tā, cik daudz laika, līdzekļus un administrēšanas uzņēmums ir gatavs ieguldīt vienu automašīnu vai visu autoparku uzturēšanā viena vai vairāku gadu laikā.

Pirms izvēlēties finansējumu, aprēķini ne tikai pirkuma cenu, bet arī to, cik uzņēmumam izmaksās transportlīdzekļa lietošana, uzturēšana un ar šim mērķim saistīto pakalpojumu pārvaldība. Tieši šajā posmā kļūst redzama auto finansējuma ietekmi uz jūsu naudas plūsmu, darba efektivitāti un spēju nodrošināt, lai automašīnas atbilst biznesa vajadzībām jebkurā attīstības posmā Latvijā.

Vispirms nosaki transporta uzdevumu

Piemērotākais transportlīdzeklis ir tas, kas atbilst darba vajadzībām. Novērtē paredzamo nobraukumu, kravnesību, maršrutus, nepieciešamo aprīkojumu un laiku, kurā auto reāli tiks izmantots.

Piegādēm pilsētā, starptautiskiem pārvadājumiem un darbinieku pārvadāšanai nepieciešamie risinājumi var būt atšķirīgi. Pārāk liels vai dārgs transportlīdzeklis rada izmaksas arī tad, ja tā iespējas netiek izmantotas.

Ja vajadzība saistīta tikai ar īslaicīgu projektu, salīdzini iegādi ar nomu vai ārpakalpojumu. Pastāvīga finansēšanas saistība jāvērtē pret pastāvīgu, nevis tikai vienreizēju pieprasījumu.

Auto kredīts vai auto līzings uzņēmumam?

Izvēloties finansējumu, noskaidro īpašumtiesības līguma laikā un pēc tā beigām.

Finanšu līzinga gadījumā mērķis parasti ir pēc līgumā paredzēto saistību izpildes iegūt transportlīdzekli īpašumā. Operatīvajā līzingā uzsvars ir uz tā lietošanu noteiktu periodu un atdošanu atbilstoši līguma nosacījumiem.

Auto kredīta gadījumā pārbaudi, uz kā vārda transportlīdzeklis jāreģistrē un vai tam paredzēta ķīla. Piedāvājuma nosaukums pats par sevi neatklāj visas saistības.

Salīdzinājumā iekļauj pirmo iemaksu, maksājumus, apdrošināšanu un to, kas uzņēmumam paliks perioda beigās.

Kas ir zemāks līzinga maksājums un ko nozīmē atlikušo vērtību

Latvijā uzņēmumiem ir pieejams gan auto kredīts uzņēmumam, gan dažādi līzinga varianti, un piemērotākais risinājums ir atkarīgs no uzņēmuma mērķa.

Tāpēc nesalīdzini tikai maksājumu tabulas pirmo rindu. Noskaidro, vai pēc pēdējā maksājuma auto pāries uzņēmuma īpašumā, būs jāatdod vai tā iegūšanai īpašumā vajadzīgs papildu maksājums. Finanšu līzinga gadījumā PVN parasti jāmaksā sākumā vai caur avansa rēķinu.

Operatīvā līzinga piedāvājumā atsevišķi pārbaudi nobraukuma, nolietojuma un transportlīdzekļa atdošanas prasības. Tām jāatbilst paredzētajam lietojumam. Operatīvā līzinga gadījumā PVN tiek pieskaitīts katram ikmēneša maksājumam.

Auto kredīta gadījumā transportlīdzekli var iegādāties uzreiz, un tas tiek reģistrēts uzņēmuma vārdā līdz ar aizdevuma saņemšanu. Jārēķinās arī ar to, ka auto kredītam ne vienmēr ir obligāta pirmā iemaksa.

Salīdzinot piedāvājumus, pārbaudi arī kopējās izmaksas: līzingā pirmā iemaksa parasti ir 10%–20% no automašīnas vērtības, finansējuma termiņš bieži ir no 6 līdz 96 mēnešiem, un KASKO apdrošināšana bieži ir obligāta.

Aprēķini auto transporta kopējās izmaksas

Ikmēneša finansējuma maksājums ir tikai daļa no transporta budžeta, un auto līzinga procentu likme uzņēmumiem parasti ir zema — bieži ap 1,89% līdz 2,25%. Aprēķinā iekļauj degvielu vai uzlādi, apdrošināšanu, apkopi, riepas, nodokļus, stāvvietas un iespējamos remontus.

Atsevišķi novērtē dīkstāvi: zemāks maksājums ne vienmēr nozīmē izdevīgāku risinājumu, jo pārējie nosacījumi būtiski ietekmē kopējās izmaksas; ja auto ir remontā, vai uzņēmumam nepieciešams aizvietotājs un vai tiek zaudēti ieņēmumi?

Ilustratīvā piemērā 450 EUR finansējuma maksājumam var pievienot uzņēmuma paša aprēķinātus 500 EUR degvielai un 250 EUR apdrošināšanai, apkopei un remontu rezervei. Kopējā mēneša naudas vajadzība tad būtu 1 200 EUR, nevis 450 EUR.

Šīs summas nav tirgus cenu novērtējums. Reālajā budžetā izmanto konkrētā auto un uzņēmuma izmaksas.

Jauns vai lietots komerctransports?

Izvērtējot lietotu transportu, pieprasi tehnisko informāciju, servisa vēsturi un nepieciešamības gadījumā neatkarīgu pārbaudi.

Pievērs uzmanību ne tikai nobraukumam, bet arī tam, kā auto izmantots, kāds remonts paredzams un vai pieejamas nepieciešamās rezerves daļas. Zemāka iegādes cena var nebūt pietiekams ieguvums, ja uzņēmumam būs biežas dīkstāves.

Jauna auto gadījumā pārbaudi garantijas nosacījumus un plānoto piegādes laiku. Finansējuma grafiku un pirmos darba pasūtījumus nevajadzētu balstīt uz nepārbaudītu piegādes pieņēmumu.

Pirmā iemaksa un uzņēmuma naudas rezerve

Pirmās iemaksas apmēru vērtē kopā ar visiem sākotnējiem izdevumiem. Papildus pirkumam var būt nepieciešama reģistrācija, apdrošināšana, aprīkojuma uzstādīšana, marķējums vai sākotnējā apkope.

Lielāka pašu līdzdalība samazina finansējamo summu, taču tai nevajadzētu iztukšot uzņēmuma ikdienas darbības rezervi.

Ja jaunā transportlīdzekļa izmantošanai nepieciešama arī degvielas, darba samaksas vai materiālu priekšfinansēšana, atsevišķi izvērtē apgrozāmo līdzekļu finansējumu.

Ko pārbaudīt piedāvājuma izmaksās?

Salīdzini procentu likmi, tās mainīgo daļu, līguma maksu, pirmo iemaksu, apdrošināšanas prasības un visu maksājumu grafiku. Pirmā iemaksa parasti svārstās no 10% līdz 20% no automašīnas vērtības. Finansētāju piedāvājumos var atšķirties arī transportlīdzekļa vecuma ierobežojumi un pieprasītie dokumenti.

Pārbaudi, vai cenas norādītas ar PVN vai bez tā un kā darījuma maksājumi ietekmēs uzņēmuma naudas plūsmu. Nodokļu piemērošanu konkrētajam auto un lietojumam pārrunā ar grāmatvedi.

Noskaidro arī iespējas pārdot auto vai izbeigt finansējumu pirms termiņa, ja uzņēmuma vajadzības mainās.

Vai jaunais transports spēs segt savas izmaksas?

Prognozētie papildu ieņēmumi nav tas pats, kas nauda finansējuma maksājumam.

No paredzamajiem ieņēmumiem atņem papildu degvielu, darba samaksu, apkopi, apdrošināšanu un citus ar šo transportlīdzekli saistītos izdevumus.

Pārbaudi arī piesardzīgāku noslodzi. Ja auto atmaksājas tikai tad, ja katru darba dienu ir pilnībā noslogots, ieguldījumam ir maz vietas neparedzētām situācijām.

Ko sagatavot pieteikumam?

Sagatavo pārdevēja piedāvājumu, transportlīdzekļa tehniskos datus, informāciju par pašu līdzdalību un uzņēmuma finanšu pārskatus. Finansētājs var pieprasīt papildu dokumentus atbilstoši transportlīdzeklim un darījuma struktūrai.

Ja auto vēl nav izvēlēts, vispirms nosaki aptuveno cenu un vajadzīgo transporta veidu. Tas palīdzēs nepiesaistīt uzņēmuma budžetu pirkumam, pirms ir skaidras finansēšanas iespējas.

Salīdzini transporta finansējumu uzņēmumam

Ar Altero vari pieteikties individuālu transporta finansēšanas piedāvājumu salīdzināšanai.

Salīdzini ne tikai mēneša maksājumu, bet arī pirmo iemaksu, kopējās izmaksas, īpašumtiesības un līguma beigu nosacījumus. Plašākam uzņēmuma attīstības plānam apskati arī citus finansēšanas risinājumus uzņēmumiem.