Finansējums nekustamā īpašuma iegādei

Nekustamā īpašuma finansējums var būt paredzēts īpašuma iegādei vai aizdevumam pret jau piederoša īpašuma ķīlu. Altero šajā kategorijā ietver komerctelpu, lauksaimniecības zemes un mežu finansēšanas iespējas, kuras finansētāji vērtē individuāli.

Pirms pieteikšanās nosaki, kā īpašums palīdzēs uzņēmumam pelnīt un no kādiem līdzekļiem tiks segti aizdevuma maksājumi.

Īpašuma iegāde un aizdevums pret ķīlu nav viens un tas pats

Iegādes finansējumā nauda nepieciešama konkrēta īpašuma pirkšanai. Piemēram, uzņēmums iegādājas telpas, kurās turpmāk sniegs pakalpojumus vai uzglabās preces.

Aizdevuma pret nekustamā īpašuma ķīlu gadījumā uzņēmums izmanto esošu īpašumu kā nodrošinājumu citam saskaņotam biznesa mērķim.

Abos gadījumos jāvērtē vairāk nekā īpašuma cena. Nodrošinājuma esamība neatbild uz jautājumu, vai uzņēmuma naudas plūsma būs pietiekama maksājumu veikšanai.

Pirkt vai turpināt nomāt?

Salīdzini ne tikai nomas maksu ar paredzamo kredīta maksājumu. Īpašuma iegādes scenārijā iekļauj pašu līdzdalību, darījuma izmaksas, remontu, apdrošināšanu, nodokļus un uzturēšanu.

Nomāšana var būt piemērotāka, ja uzņēmuma telpu vajadzības strauji mainās vai konkrētā atrašanās vieta nepieciešama tikai uz ierobežotu laiku. Savukārt iegāde var būt apsverama, ja telpas paredzēts izmantot ilgstoši un uzņēmums spēj finansēt arī to uzturēšanu.

Aprēķinā atsevišķi novērtē, cik daudz uzņēmuma brīvo līdzekļu pēc darījuma paliks ikdienas darbībai.

Kā nekustamā īpašuma vērtējums ietekmē finansējumu?

Pirkuma cena un finansētāja pieņemtais īpašuma vērtējums var atšķirties. Tāpēc pirms saistību uzņemšanās noskaidro, no kādas tirgus cenas tiks aprēķināts iespējamais finansējums, jo īpašuma kvalitāte un tirgus likviditāte var ietekmēt finansējuma pieejamību.

Energoefektivitāte var ietekmēt īpašuma vērtību un uzturēšanas izmaksas.

Ilustratīvā piemērā īpašums maksā 200 000 EUR, bet finansētājs pieņem vērtējumu 180 000 EUR apmērā. Ja konkrētajā piedāvājumā aizdevuma apmēru nosaka tieši šī vērtība un tas piekrīt finansēt 70% no tās, aizdevums būtu 126 000 EUR.

Līdz pirkuma cenai uzņēmumam būtu jāsedz 74 000 EUR, papildus paredzot darījuma un citas izmaksas.

Piemērā izmantotie 70% nav universāla finansēšanas prasība vai Altero piedāvājums. Aprēķins parāda, kā zemāks vērtējums var palielināt nepieciešamo pašu līdzdalību.

Aprēķini visu projekta budžetu

Ja noliktavas iegādei vajadzīgi 150 000 EUR, bet telpu pielāgošanai vēl 30 000 EUR, finansēšanas lēmumu nevajadzētu balstīt tikai uz pirkuma cenu.

Uzņēmumiem nekustamā īpašuma iegādei ir pieejami četri galvenie finanšu risinājumi.

Budžetā iekļauj īpašuma pārbaudi, vērtēšanu, darījuma noformēšanu, nepieciešamos pieslēgumus, pārcelšanos un darbības uzsākšanu jaunajā vietā. Tradicionālās bankas vislabprātāk finansē jau gatvus komerciālos īpašumus.

Pārbaudi arī izdevumu secību. Var būt jāveic maksājumi par telpu pielāgošanu laikā, kad uzņēmums joprojām maksā par iepriekšējo nomas vietu.

Alternatīvie aizdevēji bieži ir piemērotāki jaunu projektu vai attīstīšanas vajadzībām.

Kopā ar grāmatvedi noskaidro darījuma nodokļu piemērošanu un nepieciešamo naudas rezervi, nepaļaujoties tikai uz sludinājumā norādīto cenu. Viens no risinājumiem var būt arī pūļa finansējums, kas ļauj piesaistīt līdzekļus no privātiem investoriem.

Kā izvēlēties atmaksas grafiku?

Īpašuma izmantošana un ieņēmumu rašanās var sākties dažādos laikos. Gatavas biroja telpas iespējams izmantot drīz pēc darījuma, savukārt ražošanas ēkai var būt vajadzīga ilgāka pielāgošana.

Tāpēc pārbaudi, kad sāksies pamatsummas maksājumi, kāds ir kredīta termiņš un vai atmaksas grafiks var būt elastīgs atbilstoši uzņēmuma faktiskajām iespējām.

Ja piedāvājums paredz pamatsummas maksājumu atlikšanu, noskaidro, vai pirmā gada laikā iespējams maksāt tikai procentus un kā tas ietekmē maksājumus pēc šī gadu perioda. Atlikšana jāvērtē kā naudas plūsmas risinājums, nevis kā bezmaksas finansējuma periods. Atkarībā no piedāvājuma aizdevuma kopējais ilgums var būt līdz 30 gadiem.

Nekustamais īpašums nomas ienākumu gūšanai

Ja aizdevumu plānots atmaksāt no nomas ienākumiem, neveido aprēķinu tikai ar pilnīgu telpu noslodzi.

Sagatavo arī scenāriju, kurā nomnieka atrašana aizņem ilgāku laiku vai daļa telpu vairākus mēnešus paliek tukša. Iekļauj remontu starp nomniekiem, īpašuma uzturēšanu un izdevumus, kurus nevarēs pārnest uz nomnieku.

Svarīgākais rādītājs ir nevis visa saņemtā nomas maksa, bet nauda, kas pēc īpašuma izdevumiem paliek kredīta maksājumiem.

Ko salīdzināt finansētāju piedāvājumos, lai saņemtu labāko piedāvājumu?

Salīdzini finansējamo summu, pašu līdzdalību, termiņu, procentu aprēķinu un visas līguma izmaksas, jo finanšu izmaksas ietver ne tikai procentu likmi, bet arī papildu izmaksas. Nekustamā īpašuma finansējumā var būt nozīmīgas arī nodrošinājuma novērtēšanas, noformēšanas un apdrošināšanas izmaksas.

Pārbaudi, vai kredītam ar nekustamā īpašuma nodrošinājumu procentu likme ir fiksēta vai mainīga; atsevišķos piedāvājumos procentu likme gadā sākas no 2%. Mainīgas likmes gadījumā aprēķini maksājumu arī pie augstāka līgumā izmantotā indeksa.

Kredīti pret ķīlu bieži piedāvā zemākas procentu likmes nekā patēriņa kredīti.

Ja perioda beigās paredzēts lielāks atlikuma maksājums, sagatavo tā segšanas plānu jau sākumā. Nākotnes pārfinansēšanu nevajadzētu uzskatīt par garantētu, un noskaidro arī, vai aizdevumu var atmaksāt pirms termiņa bez komisijas maksas.

Kas ir īpašuma ķīla un kāpēc tā ir būtiska saistība

Pirms ieķīlā uzņēmuma darbībai svarīgu īpašumu, izvērtē sekas gadījumā, ja aizdevumu nevarētu atmaksāt, jo kredīta noformēšanai nepieciešama īpašuma ķīla un uzņēmums uzņemas atbildību par savu nodrošinājumu. Izlasi nosacījumus par nodrošinājuma realizāciju, papildu galvojumiem un uzņēmumam noteiktajiem pienākumiem. Īpašuma apdrošināšana parasti ir obligāta visā kredīta termiņā.

Ja nauda vajadzīga tikai īsam periodam preču vai materiālu iegādei, salīdzini arī finansējumu apgrozāmajiem līdzekļiem. Tā iespējams izvērtēt, vai ilgtermiņa īpašuma iesaistīšana konkrētajā darījumā ir samērīga.

Lauksaimniecības zemes iegādei noder arī finansējuma lauksaimniekiem iespēju salīdzināšana.

Salīdzini nekustamā īpašuma finansējumu pirms darījuma

Pirms pirkuma vienošanās sagatavo īpašuma informāciju, projekta budžetu un uzņēmuma naudas plūsmas prognozi, kā arī iesniegt finanšu pārskatus un citus prasītos dokumentus, lai saņemtu finansējumu.

Ar Altero pieteikumu vari noskaidrot individuālas nekustamā īpašuma finansēšanas iespējas, un pieteikuma izskatīšanas process pie Latvijas finansētājiem var notikt 30 minūšu laikā, lai ātrāk saņemt piemērotu pakalpojumu. Pieejamā summa ir atkarīga no izvērtēšanas un var būt no 2000 līdz 200000 €, bet noformēšana pēc apstiprinājuma var aizņemt vairākas dienas.

Kredīta noformēšana parasti aizņem no 1 līdz 2 nedēļām, taču banku pieteikuma izskatīšanas process var ilgt vairākus mēnešus.

Piemērots finansējums ļauj īstenot īpašuma iegādes mērķi, vienlaikus saglabājot uzņēmumam pietiekami daudz līdzekļu darbībai pēc darījuma. Pieteikties var arī uzņēmuma pārstāvji, kas atbilst finansētāja prasībām, tostarp vecumā no 18 līdz 70 gadiem.