Auto kredīts - salīdzini piedāvājumus!

Auto kredīts var palīdzēt finansēt jauna vai lietota transportlīdzekļa iegādi, ja visu pirkuma summu nevēlies vai nevari samaksāt uzreiz. Atkarībā no kredīta devēja nosacījumiem finansējumu iespējams izmantot automašīnas, motocikla vai cita atbilstoša transportlīdzekļa iegādei.

Pirms aizņemies, ieteicams sākt nevis ar maksimālo pieejamo kredīta summu, bet ar kopējo auto budžetu.

Cik dārgu auto vari atļauties?

Ja kredīta devējs ir gatavs piedāvāt 20 000 EUR, tas nenozīmē, ka noteikti jāiegādājas 20 000 EUR vērta automašīna.

Pirms pirkuma aprēķini, cik daudz mēnesī vari atvēlēt ne tikai kredīta maksājumam, bet visām ar auto saistītajām izmaksām.

Tās var ietvert:

• auto kredīta maksājumu;

• degvielu vai elektroenerģiju;

• OCTA;

• KASKO, ja to izvēlies vai to paredz finansējuma nosacījumi;

• tehnisko apkopi;

• remontu;

• riepas;

• transportlīdzekļa ekspluatācijas nodokli;

• tehnisko apskati;

• stāvvietu;

• citus regulārus izdevumus.

Piemēram, ja kredīta maksājums ir 250 EUR mēnesī, bet degvielai, apdrošināšanai un auto uzturēšanai vidēji nepieciešami vēl 200–250 EUR, automašīnas faktiskā ietekme uz ģimenes budžetu var būt aptuveni 450–500 EUR mēnesī.

Tāpēc auto budžetu nevajadzētu veidot tikai pēc kredīta kalkulatorā redzamā maksājuma.

Kā izvēlēties auto kredīta summu?

Vispirms nosaki automašīnas maksimālo pirkuma cenu.

No tās atņem summu, ko vari ieguldīt pats, saglabājot arī finanšu rezervi.

Piemēram:

Auto cena: 12 000 EUR

Paša līdzekļi: 3000 EUR

Nepieciešamais finansējums: 9000 EUR

Ja kredīta devējs piedāvā aizņemties 12 000 EUR, papildu 3000 EUR nav bezmaksas nauda – arī par šo summu būs jāmaksā procenti un citas līgumā paredzētās izmaksas.

Tāpēc optimāls kredīta apjoms parasti sākas ar faktisko nepieciešamību.

Jauns vai lietots auto?

Gan jaunam, gan lietotam transportlīdzeklim ir savas priekšrocības un riski.

Jaunam auto parasti ir:

• ražotāja garantija;

• mazāks neparedzētu remontu risks pirmajos gados;

• jaunākas drošības un komforta tehnoloģijas.

Taču tā iegādes cena parasti ir augstāka, un pirmajos gados vērtība var samazināties straujāk.

Lietots auto var maksāt ievērojami mazāk, tomēr pirms pirkuma īpaši svarīgi pārbaudīt tehnisko stāvokli un vēsturi.

Pievērs uzmanību:

• nobraukumam;

• servisa vēsturei;

• iepriekšējiem bojājumiem;

• dzinēja un pārnesumkārbas stāvoklim;

• bremzēm un ritošajai daļai;

• riepām;

• elektronikai;

• korozijai;

• tehniskās apskates vēsturei.

Ja neesi pārliecināts par auto tehnisko stāvokli, neatkarīga pārbaude pirms iegādes var palīdzēt izvairīties no ievērojamām remonta izmaksām pēc pirkuma.

Ko parāda auto kredīta kalkulators?

Auto kredīta kalkulators ļauj sākotnēji novērtēt, kā aizdevuma summa un atmaksas termiņš ietekmē ikmēneša maksājumu; auto kredīta atmaksas termiņš parasti ir no 12 līdz 84 mēnešiem.

Parasti vari mainīt:

• kredīta summu;

• atmaksas termiņu.

Garāks termiņš parasti nozīmē mazāku ikmēneša maksājumu.

Taču tas nenozīmē, ka kredīts kļūst lētāks.

Ja vienu un to pašu summu atmaksā ilgāk, procenti var tikt maksāti ilgāku laiku un kopējā atmaksājamā summa var palielināties.

Tāpēc kredīta kalkulatoru izmanto, lai atrastu maksājumu, kas atbilst budžetam, bet pēc personalizēto piedāvājumu saņemšanas salīdzini arī kredīta kopējās izmaksas.

Kas ir GPL un kāpēc to salīdzināt?

GPL jeb gada procentu likme palīdz novērtēt kredīta izmaksas plašāk nekā tikai pēc nominālās procentu likmes. Procentu likme ir viens no galvenajiem rādītājiem, un atsevišķos piedāvājumos tā var sākties no 6.9% gadā.

Dažādiem auto kredīta piedāvājumiem var atšķirties:

• procentu likme un kredīta procentu apmērs;

• komisijas;

• līguma noformēšanas izmaksas;

• atmaksas termiņš.

Tāpēc zemāka reklamētā procentu likme pati par sevi ne vienmēr nozīmē izdevīgāko kopējo piedāvājumu.

Salīdzini:

procentu likmi + gada procentu likme GPL + ikmēneša maksājumu + kredīta termiņu + kopējo atmaksājamo summu.

Visvieglāk salīdzināt piedāvājumus vienādai kredīta summai un līdzīgam termiņam.

Auto kredīts vai līzings?

Auto kredīts un finanšu līzings ir divi atšķirīgi veidi, kā finansēt automašīnas iegādi. Latvijā abi risinājumi ir pieejami gan bankās, gan nebanku kredītdevējiem.

Finanšu līzingā jeb auto līzings līzinga devējs iegādājas izvēlēto automašīnu, un auto līzinga laikā īpašnieks ir līzinga kompānija līdz līguma beigām. Kad līgumā paredzētās saistības ir izpildītas, auto pāriet klienta īpašumā.

Auto kredīta gadījumā struktūra var būt citāda – atkarībā no konkrētā kredīta devēja nosacījumiem automašīna var tikt reģistrēta uz sava vārda jau pēc iegādes un nonākt tavā īpašumā. Salīdzinot auto kredītu ar auto līzingu, svarīgi izvērtēt nosacījumu atšķirības.

Salīdzinot auto kredītu un līzingu, pārbaudi:

• vai nepieciešama pirmā iemaksa;

• kam pieder auto līguma laikā;

• vai nepieciešams KASKO;

• finansējuma termiņu;

• procentu likmi un GPL; auto kredīta procentu likmes var būt augstākas nekā tradicionālajam auto līzingam;

• kopējo atmaksājamo summu;

• iespējamos transportlīdzekļa vecuma ierobežojumus.

Nav viena finansējuma veida, kas būtu piemērotākais visiem.

Izvēle būs atkarīga no pērkamā auto, kā arī Tavas finansiālās situācijas.

Vai iespējams auto kredīts bez pirmās iemaksas?

Atsevišķos auto kredīta piedāvājumos finansējums var būt pieejams bez pirmās iemaksas.

Tas var būt ērti, ja nevēlies izmantot lielu daļu uzkrājumu auto iegādes brīdī. Daži piedāvājumi pieejami arī bez ķīlas un bez pirmās iemaksas, taču joprojām ir vērts izvērtēt kopējās izmaksas.

Tomēr arī šajā gadījumā apsver, vai pilnas automašīnas cenas finansēšana ir nepieciešama. Noteiktos piedāvājumos nav nepieciešams sākotnējais līdzmaksājums, taču tas nemaina to, ka lielāka aizdevuma summa parasti nozīmē augstākas kopējās izmaksas.

Ja vari daļu pirkuma segt no saviem līdzekļiem un vienlaikus saglabāt pietiekamu finanšu rezervi, mazāka kredīta summa var samazināt arī kredīta kopējās izmaksas.

Auto pirkšana no privātpersonas

Ja iegādājies lietotu auto no privātpersonas auto iegādei, īpaši rūpīgi pārbaudi gan transportlīdzekli, gan pārdevēja tiesības to pārdot.

Pirms naudas pārskaitīšanas pārliecinies par:

• automašīnas identifikācijas datiem;

• īpašumtiesībām;

• reģistrācijas statusu;

• tehnisko apskati;

• iespējamiem liegumiem;

• pirkuma noformēšanas kārtību.

Daudzas transportlīdzekļa īpašnieka maiņas darbības iespējams noformēt arī elektroniski e-CSDD.

Pēc auto iegādes ievēro CSDD prasības un kredīta devēja līguma nosacījumus: auto var būt jāreģistrē uz sava vārda 30–60 dienu laikā pēc līguma parakstīšanas, un dažos gadījumos tas jāizdara tieši 60 dienu laikā, vienlaikus iesniedzot arī nepieciešamos dokumentus.

Neaizmirsti par OCTA

Auto iegādes budžetā jāiekļauj arī OCTA apdrošināšana.

OCTA ir obligātā transportlīdzekļa īpašnieka civiltiesiskās atbildības apdrošināšana.

Tās cena var atšķirties atkarībā no transportlīdzekļa, īpašnieka apdrošināšanas vēstures un citiem riska faktoriem.

Tāpēc vēl pirms auto iegādes vari pārbaudīt, cik aptuveni izmaksās OCTA konkrētajam transportlīdzeklim.

Tas ļauj precīzāk novērtēt auto kopējās uzturēšanas izmaksas.

Vai auto kredītam nepieciešams KASKO?

Tas ir atkarīgs no finansējuma veida un konkrētā kredīta devēja nosacījumiem.

Daļai auto kredītu KASKO var nebūt obligāts, savukārt līzingā vai citos finansējuma risinājumos tas var būt prasīts.

Pat ja KASKO apdrošināšana nav obligāta, to var izvērtēt atsevišķi, īpaši vērtīgākam vai jaunākam automobilim.

Salīdzini ne tikai KASKO cenu, bet arī:

• pašrisku;

• apdrošinātos riskus;

• izņēmumus;

• atlīdzības nosacījumus;

• remontdarbu kārtību.

Kā izvērtēt, vai auto kredīta maksājums atbilst budžetam?

Pirms kredīta noformēšanas saraksti visas regulārās mēneša izmaksas un vērtē ne tikai kredīta summu, bet arī ikmēneša maksājuma attiecību pret kopējiem ienākumiem un citām saistībām.

Piemēram:

Šāds aprēķins sniedz daudz reālāku priekšstatu nekā tikai kredīta maksājums.

Pēc tam salīdzini kopējo auto budžetu ar saviem neto ienākumiem un citām saistībām.

Kā kredīta devējs izvērtē auto kredīta pieteikumu?

Auto kredīts ir patērētāja kredīts, tāpēc pirms aizdevuma piešķiršanas kredīta devējs izvērtē klienta spēju kredītu atmaksāt; prasības par kredītu dažādiem devējiem parasti ir līdzīgas.

Pieteikšanos var veikt ātri un, ja tev ir sagatavota pamatinformācija, aizpildi pieteikumu — pieteikumu un sākotnējo izvērtējumu nereti var veikt 5 minūšu laikā. Auto kredīts bieži ir pieejams no 20 gadu vecuma.

Atkarībā no situācijas var tikt ņemti vērā:

• regulārie ienākumi un dzīvesvieta, jo pieteikuma aizpildīšanā parasti jānorāda šī informācija;

• esošie kredīti un citas saistības;

• ikmēneša izdevumi;

• pozitīva kredītvēsture, kas ir nepieciešama auto kredīta saņemšanai;

• līdzšinējā maksājumu disciplīna;

• aizņēmēja vecums, kas atkarībā no kredīta devēja parasti ir no 18 vai 20 gadiem;

• tas, vai aizņēmējs ir Latvijas pastāvīgais iedzīvotājs;

• tas, vai aizņēmējam ir aktīvs norēķinu konts Latvijas bankā;

• citi maksātspēju ietekmējoši faktori.

Lēmumu par kredītu nereti saņem nekavējoties, bet biežāk uzdotie nosacījumi katram devējam var atšķirties.

Tāpēc auto kredīta kalkulatorā redzamais maksājums nav garantēts kredīta piedāvājums.

Faktiskie nosacījumi tiek noteikti pēc pieteikuma izvērtēšanas.

Salīdzini auto kredīta piedāvājumus pirms automašīnas iegādes

Pirms izvēlies konkrētu auto finansējumu, salīdzini vairākus piedāvājumus pēc vienādiem kritērijiem:

kredīta summa + ikmēneša maksājums + procentu likme + GPL + termiņš + kopējā atmaksājamā summa.

Ar vienu Altero pieteikumu vari saņemt personalizētus auto kredīta piedāvājumus no vairākiem kredīta devējiem un salīdzināt tos vienuviet. Atkarībā no izvēlētā aizdevēja pieejamā summa var būt līdz 25 000 EUR, un pēc apstiprinājuma nauda var tikt pārskaitīta vienas darba dienas laikā.

Auto pirkuma budžetā iekļauj arī apdrošināšanu, degvielu, apkopi un iespējamos remontus.

Piemērots auto nav tikai tas, kuru vari nopirkt. Svarīgi, lai to vari arī finansēt un uzturēt, neatstājot ikmēneša budžetu bez rezerves neparedzētiem izdevumiem.