Kas ir kredītvēsture un kā tā veidojas?

Kredītvēsture ir dokuments, kurā ir iekļauta informācija par privātpersonas finanšu saistībām un to izpildes gaitu. Tā parāda visas finanšu saistības - gan izpildītās, gan arī kavētos maksājumus, ja tādi ir (kredīti, auto un preču līzings, apsaimniekošanas, telekomunikāciju un citu pēcapmaksas pakalpojumu rēķinu nomaksa u.c.). 

Kredītvēsture vs kredītreitings

Cilvēki bieži vien jauc šos abus jēdzienus, lietojot tos kā sinonīmus, bet patiesībā kredītvēsture ietver informāciju par personas pagātnes un esošajām finanšu saistībām un to izpildi. Savukārt, kredītreitings ir skaitlis, kas norāda privātpersonas kredītspēju. Jo augstāks ir skaitlis, jo augstāka ir privātpersonas kredītspēja. 

Ja vēlies noskaidrot savu kredītreitingu, tad bezmaksas to vari izdarīt šeit.

Ja vēlies uzzināt kā uzlabot savu kredītreitingu, tad lasi rakstu - pieci lietderīgi padomi kā uzlabot savu kredīreitingu.

Kādi ir faktori, kas negatīvi ietekmē kredītvēsturi?

Ir vairāki būtiski faktori, kas var negatīvi ietekmēt Tavu kredītvēsturi. Daži no galvenajiem negatīvi ietekmējošajiem faktoriem ir:

1. Kavēti maksājumi ir viens no biežākajiem iemesliem, kas var negatīvi ietekmēt Tavu kredītvēsturi. Kavējumu radītā negatīvā ietekme uz kredītvēsturi var būt atkarīga no kavēšanas ilguma un biežuma. Jo ilgāk un biežāk maksājumi tiek atlikti, jo vairāk var pasliktināties Tava kredītvēsture. Altero.lv iesaka – ja ir problēmas ar kredītmaksājumiem, sazinieties ar kredītdevējiem un kopīgi meklējiet risinājumu. Iespējams nākotnē ir vērts arī padomāt par kredītmaksājumu apdrošināšanu.
2. Savlaicīgi nesamaksāti rēķini – kredītvēsturi var ietekmēt ne tikai kavēti kredītmaksājumi, bet arī citi maksājumi (telefona rēķins, komunālie maksājumi u.c.). Tomēr nav jāuztraucas par to, ka viens mazliet nokavēts maksājums uzreiz ielieks Tevi parādnieku sarakstā. Parasti šī informācija parādās kredītvēsturē, ja maksājums ir nokavēts vairāk nekā 60 dienas. Tādējādi ir svarīgi savlaicīgi veikt savus maksājumus, lai izvairītos no negatīvām sekām.
3. Galvotāja statuss – kredītvēsturi var ietekmēt arī situācija, kad esi sniedzis galvojumu par kādu citu personu un šī persona nav izpildījusi savas saistības. Kā galvotājs, Tu uzņemies atbildību par citas personas kredītsaistībām. Ja šī persona nepilda savas saistības, tas var negatīvi ietekmēt Tavu kredītvēsturi, jo kredītdevējs var pieprasīt maksājumus no Tevis.

Kā pašam noskaidrot savu kredītvēsturi?

Privātpersonām un juridiskām personām ir pieejama informācija par savu kredītvēsturi. Ir vairāki veidi, kā noskaidrot savu kredītvēsturi:

• Latvijas Bankas kredītu reģistrā - ikvies var uzzināt, kādas ziņas par viņu glabājas Kredītu reģistrā. Visērtāk Kredītu reģistrā iekļauto ziņu pārskatu par sevi ir saņemt elektroniskā veidā Kredītu reģistra elektroniskās apkalpošanas interneta vietnē. Kredīta reģistra izziņu iespējams saņemt arī klātienē Latvijas Banka klientu kasēs Bezdelīgu ielā 3, Rīgā.
• Kredītu informācijas birojā - datu bāzes klientiem ir iespēja iegūt informāciju par jebkura uzņēmuma kredītspēju, maksājumu vēsturi, risku analīzi, galvenajiem darbības rādītājiem un uzņēmuma saistību ar citiem uzņēmumiem. Iegūtā informācija palīdz pieņemt darījumu lēmumus un samazināt biznesa risku. Privātpersonas var pārbaudīt savu kredītvēsturi tiešsaistē www.manakreditvesture.lv, autorizējoties ar savu interneta banku.
• Uzņēmumu kredītspējas kalkulators - ir rīks tiešsaistē, ko izstrādājis Kredītu informācijas birojs sadarbībā ar Finanšu nozares asociāciju. Kalkulators dod uzņēmumiem iespēju iepazīties ar provizorisku aprēķinu par sava uzņēmuma aizņemšanās iespējām.

Cik ilgi tiek saglabātas ziņas par Tavu negatīvo kredītvēsturi?

Tas, cik ilgi informācijas par Tavu kredītvēsturi, saglabājās datubāzēs ir atkarīga no vairākiem faktoriem. Daļa no aizdevējiem šādu informāciju datubāzēs uzglabā vēl trīs gadus pēc kredītsaistību nokārtošanas. Jānorāda, ka informācija par kavētajiem maksājumiem (banku un apdrošināšanas sniegtie pakalpojumi) datubāzēs ir atrodama vēl piecus gadus pēc to pilnīgas atmaksas. Ja tomēr ilgstoši esi izvairījies no parādsaistību kārtošanas, tad šāda informācija būs atrodama pat 10 gadus.

Kā uzlabot savu kredītvēsturi?

• Laicīga maksājuma veikšana – veic visus kredītmaksājumus laicīgi. Maksājumu kavējumi vai ignorēšana var negatīvi ietekmēt Tavu kredītvēsturi, tāpēc ir svarīgi būt disciplinētam attiecībā uz ikmēneša rēķiniem un  to atmaksu.
• Izveido parādu atmaksas plānu - izstrādā plānu parādu atmaksai. Saskaņo ar kreditoriem iespējamo maksājumu grafiku un centies veikt regulārus papildu maksājumus, ja tas ir iespējams.
• Izvairies no jaunām saistībām - neuzņemies vēl papildu saistības. Pārmērīga parādu uzņemšanās var novest pie kredītvēstures pasliktināšanās. Pirms pieņem lēmumu par jauniem aizdevumiem, padomā par savām finansiālajām iespējām un izvērtē, vai Tu vari segt jaunas saistības, nepakļaujot sevi pārmērīgam riskam. Rūpīga finanšu pārvaldība un atbildīga attieksme pret kredītu var palīdzēt saglabāt stabilu un pozitīvu kredītvēsturi.

Altero.lv norāda, ka kredītvēstures uzlabošana ir pakāpenisks process, un tās uzlabošana var prasīt zināmu laiku. Tomēr, ar pareizu pieeju un finanšu disciplīnu, ir iespējams sasniegt pozitīvus rezultātus un uzlabot savu kredītvēsturi.

Kredīts ar sliktu kredītvēsturi – vai tas ir iespējams?

Negatīva kredītvēsture ierobežo kredītu un citu finanšu pakalpojumu pieejamību. Patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi var kļūt gandrīz par nesasniedzamu misiju. Vai tiek piešķirti aizdevumi ar sliktu kredītvēsturi? Jā, tiek piešķirti, bet visbiežāk tie tiek piedāvāti vai nu ar neizdevīgākiem nosacījumiem, ar īsākiem atmaksas termiņiem, mazāku pieejamās naudas summu vai augstāku procentu likmi. Sākumā, šādas nelielas izmaiņas var šķist pieņemamas, bet vēlāk var radīt būtiskas neērtības.

Ja vēlies uzzināt, vai Tev ir iespējas saņemt aizdevumu vai kredītu apvienošanu ar sliktu kredītvēsturi pie Altero.lv – aizpildi pieteikumu un uzzini savas iespējas jau 10 min līdz 1 stundas laikā.