Kas ir svarīgākie kritēriji aizdevuma izsniegšanai?

Aizdevuma izsniegšanai ir vairāki svarīgie kritēriji, un tie var atšķirties atkarībā no kredīta veida un aizdevēja politikas. Tomēr, vispārēji skatoties, šie ir biežāk sastopamie kritēriji aizdevuma izsniegšanai:

• Maksātspēja

Lai aizdevuma sniedzējs būtu drošs, ka aizdevums tiks laikus atmaksāts, viena no pirmajām un galvenajām lietām, kas tiek izvērtēta, ir klienta maksātspēja. Viens no galvenajiem ienākumu pierādījumiem ir bankas konta izraksts, kas atspoguļo ienākumus bankas kontā. Izvērtējot maksātspēju, tiek ņemti vērā oficiāli ienākumi un dažādi ienākumu avoti, piemēram, pensija, pabalsti vai citi regulāri ienākumi. Ja ienākumi ir neregulāri, aizdevējs var prasīt papildu informāciju par to, kādi ir ienākumu avoti. Kredītdevējs izvērtē arī, kādi ir nosacījumi un kā tiek noteikts atmaksas termiņu grafiks. Lai saņemtu “jā” vārdu kredītam, parasti aizdevuma apkalpošanas izmaksas (jeb ikmēneša maksājums par kredītu) nedrīkst pārsniegt 40% no regulārajiem mēneša ienākumiem. Šis ir princips, pēc kura vadās vairums kredītiestāžu un šie 40% ietver sevī visus aktīvos aizdevumus – kredītus, līzingu, preču nomaksu u.c.

• Esošās kredītsaistības

Vēl viens aizņemšanos ietekmējošs faktors ir kopējā kredītsaistību summa. Finanšu un kapitāla tirgus komisijas (FKTK) noteikumi šeit paredz, ka indivīda kopējās kredītsaistības nevar pārsniegt 6 gadu mēnešalgas. Piemērs: ja Tavi regulārie ikmēneša ienākumi ir 1000 eiro (pēc nodokļu nomaksas), šo summu pareizinot ar 72 mēnešiem (jeb 6 gadiem), iegūstam maksimālo summu 72 000 eiro. Šī tad ir maksimālā summa, kādu iespējams aizņemties. Protams, pieaugot oficiālajiem ienākumiem, atbilstoši palielinās arī maksimālā pieļaujamā aizņēmuma summa.

• Kredītvēsture

Lai saņemtu aizdevumu, Tava iepriekšējā pieredze ar kredītiem ir ļoti būtiska! Aizdevuma sniedzējs pārbaudīs, vai kredīti iepriekš jau ir bijuši, un ja ir – cik godprātīgi esi veicis maksājumus un vai neesi kavējis atmaksas termiņus. Kredītdevējs analizē arī par kredīta iepriekšējo atmaksu un par to, vai ir kavēti maksājumi. Šādām pārbaudēm tiek izmantotas datubāzes, kur tiek glabāta informācija par iedzīvotāju parādsaistībām. Savu kredītvēsturi jebkurā brīdī un bez maksas vari pārbaudīt arī pats vietnē. Šeit varēsi atrast datus par savām aktīvajām kredītsaistībām, kavētiem maksājumiem (ja tādi ir), kā arī uzņēmumiem, kas par Tevi ir pieprasījuši izziņas datus.

Par kredītvēsturi vairāk lasi

Rezumējot, kredītvēsturē iekļautā informācija aizdevējiem ļauj izdarīt secinājumus par indivīda attieksmi pret finansiālām saistībām un iespējām savlaicīgi atmaksāt vēl vienu kredītu. Tādēļ iesakām rīkoties tā, lai tā būtu pozitīva – atbildīgi aizņemoties, izvērtējot savas atmaksāšanas iespējas un veicot laicīgu kredīta rēķina apmaksu. Izvērtējot kredīta pieteikumu, tiek ņemts vērā, kādi ir ienākumu avoti un kā tie ietekmē lēmumu par kredīta piešķiršanu.

• Vecuma ierobežojumi

Katrs kredīta izsniedzējs pats nosaka, kādām vecuma grupām tie izsniedz aizdevumus, taču viens ir skaidrs - Latvijas Republikā ikvienam aizdevuma saņēmējam ir jābūt vismaz 18 gadus vecam. Tomēr ir vērts atzīmēt, ka vecuma ierobežojumi var atšķirties starp dažādiem kredīta izsniedzējiem, un tiem var būt arī savi nosacījumi attiecībā uz vecumu pat tad, ja persona ir sasniegusi 18 gadu vecumu. Tāpēc ir svarīgi uzmanīgi izlasīt un izprastt konkrētā aizdevuma līguma nosacījumus.

Kredīts bezdarbniekam – kādi faktori tiek ņemti vērā, izsniedzot aizdevumu?

Oficiālā darba alga ir tikai viens no iespējamajiem ienākumu avotiem. Piesakoties aizdevumam bez oficiāliem ienākumiem, pie ikmēneša ienākumiem tiek skaitīti arī pabalsti, studiju stipendijas, pensijas, “māmiņalgas”, ienākumi no nekustamā īpašuma izīrēšanas, honorāri jeb autoratlīdzības, kā arī apdrošināšanas atlīdzības un laulātā vai citu ģimenes locekļu piešķirtie finanšu līdzekļi.

Patēriņa kredīts ir viens no risinājumiem cilvēkiem bez darba vietas, jo tas ļauj izmantot dažādus ienākumu avotus, lai saņemtu nepieciešamo finansējumu. Ir iespēja saņemt kredītu arī bez ķīlas, ja ir citi pierādāmi ienākumi. Vai kredīts ir pieejams, ja aizņēmējs nevar uzrādīt oficiālu darba vietu, bet ir citi ienākumu avoti?

Tas nozīmē, ka darba vietas neesamība uzreiz neliedz iespēju saņemt kredītu, taču ar diviem nosacījumiem – ja vien Tev ir citi oficiāli pierādāmi ienākumi un Tava kredītvēsture ir pozitīva. Papildus tam, dažos gadījumos aizdevējs var prasīt papildu nodrošinājumu, piemēram, galvotāju vai ķīlu, kas palielina iespējas saņemt aizdevumu.

Vai ir iespējams saņemt aizdevumu bez darba vietas?

Ja apsver saņemt naudas aizdevumu bez darba vietas, tad ņem vērā sekojošas lietas:

1. Mazāka aizdevuma summa - aizdevēji var piedāvāt mazāku kredīta summu. Tavas maksātspējas izvērtēšanas gaitā, katrs potenciālais aizdevējs noteiks individuālo kredītlimitu. Ja Tu kā kredītņēmējs esi bez oficiālas darba vietas ar šaubīgu ienākumu līmeni, tas signalizē par risku neatmaksāt visu kredīta pieteikumā vēlamo summu. Tādēļ, izvairoties no tamlīdzīga riska, aizdevējs var piedāvāt mazāku kredīta summu. Ir svarīgi domāt par to, kā tiks veikta kredīta atmaksa, lai nerastos papildu finansiālas grūtības.

2. Augstākas procentu likmes - aizdevēji var piemērot augstāku procentu likmi. Arī likmes piemērošanu bieži vien nosaka individuāli. Procentu likmes apmēru ietekmē gan pieminētā kredītņēmēja maksātspēja, gan arī kredītvēsture, kas kalpo par pamatu procentu likmes piemērošanai.

3. Ķīlas nodrošinājums - pastāv gadījumi, kad aizdevēji var prasīt ķīlas nodrošinājumu. Šāds scenārijs var būt iespējams, ja tiek prasīts lielāka apmēra aizdevums bez darba vietas. Par ķīlu parasti kalpo nekustamais īpašums. Izvēloties aizdevumu, jāņem vērā arī atmaksas termiņu nosacījumi, lai nodrošinātu savlaicīgu kredīta atmaksu.

Ātrie kredīti bez darba vietas, vai tas ir iespējams?

Ātrais kredīts bez darba vietas ir iespējams, bet arī šajā gadījumā ir vairāki svarīgi nosacījumi, kas aizņēmējam ir jāizpilda. Kredītdevēji uzmanību pievērš ne tikai oficiālai darba vietai un ieņēmumiem, bet arī citiem regulāriem un pierādāmiem ienākumiem, kas parāda personas spēju atmaksāt aizdevumu.

Piemēram, ja Tev kā aizņēmējam nav oficiāli pierādāmi ienākumi, bet Tu saņem, piemēram, bezdarbnieka pabalstu, pensiju, studiju stipendiju, māmiņalgu, tad Tev vēl joprotjām var būt iespēja saņemt ātro aizdevumu. Šajā gadījumā ir jāņem vērā, ka ātro kredītu izsniedzēji var prasīt papildu nodrošinājumu, piemēram, galvotāju ar stabiliem ienākumiem vai pat ķīlu, ja aizdevuma summa ir lielāka. Ja ienākumi ir neregulāri vai nepietiekami, aizdevējs var prasīt papildu nodrošinājumu vai galvotāju, lai mazinātu risku. Turklāt, lai gan ātrie kredīti tiek reklamēti kā viegli pieejami un ātri noformējami, ir būtiski rūpīgi izvērtēt savas finansiālās iespējas un aizņemties atbildīgi, jo šāda veida aizdevumiem parasti ir augstas procentu likmes un īsāki atmaksas termiņi, kas var radīt finansiālas grūtības, ja netiek ievērota maksājumu disciplīna.

Lai gan kredīti bez darba vietas un ātrie kredīti no 18 gadiem bez darba vietas ir iespējami, tie tiek piešķirti tikai tad, ja aizņēmējam ir pierādāmi citi ienākumi un pozitīva kredītvēsture. Aizdevēji rūpīgi izvērtē klienta finanšu situāciju, tostarp regulāro ienākumu avotus, esošās kredītsaistības un maksājumu disciplīnu, lai mazinātu risku. Tāpat jāņem vērā, ka šādiem aizdevumiem var būt augstākas procentu likmes, īsāki atmaksas termiņi un, iespējams, nepieciešams nodrošinājums, piemēram, ķīla vai galvotājs. Tāpēc pirms aizņemšanās ir svarīgi rūpīgi izvērtēt savas finansiālās iespējas un izvēlēties piemērotāko aizdevuma veidu.

Ilgtermiņa kredīti bez darba vietas

Ilgetmiņa kredīti bez darba vietas ir pieejami tikai ar noteiktiem nosacījumiem, jo aizdevējs stingri izvērtē aizņēmēja spēju segt ikmēneša maksājumus ilgākā laika posmā. Kā jau rakstā tika minēts, aizdevēji dod priekšroku klientiem ar stabilu darba vietu un regulāriem ienākumiem, bet mūsdienās var tikt ņemti vērā arī citi ienākuma avoti (pensijas, pabalsti, autoratlīdzības, ienākumi no nekustamā īpašuma izīrēšanas, studiju stipendijas vai pat ģimenes locekļu piešķirtie līdzekļi). Arī ilgtermiņa kredītu saņemšanai svarīga ir kredītvēsture - ja aizņēmējam ir kavēti maksājumi vai esošas parādsaistības, iespējas saņemt aizdevumu var būt ierobežotas vai procentu likme augstāka. Pirms šāda aizdevuma noformēšanas ir svarīgi rūpīgi izvērtēt savu finansiālo situāciju, salīdzināt dažādu aizdevēju piedāvājumus un pārliecināties, ka kredīts neradīs ilgtermiņa finansiālu slogu.

Pirms pieņem lēmumu par aizdevuma saņemšanu, ir svarīgi izvērtēt visus nosacījumus un izpētīt dažādus aizdevējus, lai atrastu visizdevīgāko piedāvājumu un izvairītos no nevēlamām finansiālajām sekām.

Atceries – ja nepieciešams aizdevums, neaizmirsti salīdzināt dažādus piedāvājumus un izvēlēties izdevīgāko! Te palīgā nāks salīdzināšanas platforma Altero.lv, kur bez maksas un ar vienu pieteikumu saņemsi visus aktuālos piedāvājumus un to nosacījumus. Šādi ietaupīsi savu laiku un saņemsi labāko piedāvājumu.

Pirms jebkura aizdevuma līguma noslēgšanas izvērtē savas iespējas atmaksāt to līgumā noteiktajā termiņā!

Kredīta riski, ja nav oficiālas darba vietas

Kredīts bez darba vietas var būt vilinošs risinājums, ja steidzami nepieciešami papildu līdzekļi, taču šādai izvēlei vienmēr ir savi riski. Ja nav oficiālas darba vietas, aizdevējam ir grūtāk pārliecināties par Tavu spēju regulāri atmaksāt kredītu. Tas nozīmē, ka kredītu bez darba vietas var būt sarežģītāk saņemt, un aizdevējs rūpīgi izvērtēs visus pieejamos datus par Taviem ienākumiem un finansiālo situāciju.

Bez darba vietas var būt grūtāk pierādīt savu maksātspēju, tāpēc aizdevēji bieži vien pieprasa papildu informāciju vai nodrošinājumu. Ja Tev ir citi regulāri ienākumu avoti – piemēram, ienākumi no īpašuma izīrēšanas, autoratlīdzības vai pašnodarbinātā statuss –, tas var palielināt iespējas saņemt kredītu bez darba. Tomēr jāņem vērā, ka katrs aizdevējs izvērtē pieteikumu individuāli, un nav garantijas, ka kredīts tiks piešķirts.

Viens no risinājumiem var būt ātrais kredīts bez darba vietas, taču šādam aizdevumam parasti ir augstākas procentu likmes un īsāki atmaksas termiņi. Tāpat kredīts pret ķīlu var būt iespēja, ja nav oficiālas darba vietas, jo šādā gadījumā aizdevējs samazina savus riskus, pieprasot nodrošinājumu.

Svarīgi atcerēties, ka kredīts bez darba vietas var būt saistīts ar augstākiem izdevumiem – procentu likmes var būt būtiski augstākas, un atmaksas termiņš – īsāks. Tāpēc pirms aizņemšanās ir svarīgi rūpīgi izvērtēt savas iespējas, pārliecināties, ka ienākumi ir regulāri un pietiekami, lai segtu kredīta maksājumus, kā arī iepazīties ar visiem līguma nosacījumiem. Tikai tad, ja esi pārliecināts par savām iespējām, kredīts bez darba vietas var būt atbildīgs risinājums neparedzētās situācijās.