Tava kredītvēsture: Kāpēc jāveic kredītvēstures pārbaude?

Kredītvēsture ir nozīmīgs mūsdienu finanšu rādītājs, kas ietekmē iespējas nākotnē saņemt nepieciešamo aizdevumu ar izdevīgām procentu likmēm un nosacījumiem. Kredītvēsture kalpo kā finanšu biogrāfija, aizdevējiem un citām finanšu iestādēm sniedzot detalizētu ieskatu par Tavu vai uzņēmuma spēju veiksmīgi pārvaldīt savas saistības un regulāri veikt maksājumus. Kā veidojas kredītvēsture, kādi faktori to ietekmē, kāpēc kredītvēstures pārbaude ir būtiska un kādi soļi jāveic, lai uzlabotu negatīvu kredītvēsturi?

Tava kredītvēsture: Kāpēc jāveic kredītvēstures pārbaude?

Kas ir kredītvēsture un kā tā veidojas?

Kredītvēsture ir personas kopējā finanšu darījumu vēsture, kas ietver detalizētu informāciju par visām esošajām un bijušajām saistībām ar kreditoriem, piemēram, bankām, līzinga kompānijām vai citām finanšu institūcijām. Kredītvēsture ietver arī informāciju par maksājumu veikšanas paradumiem un to regularitāti.

Vairāk informācijas par kredītspēju un kredītreitingu, vari atrast šeit.

Kad sāk veidoties kredītvēsture?

Kredītvēsture sāk veidoties tajā brīdī, kad persona noformē savu pirmo aizdevumu, līzingu, saņem kredītkarti vai uzņemas jebkāda veida finansiālās saistības.

Kāpēc kredītvēsture ir svarīga?

Kredītvēsture ir ļoti būtisks faktors, kas ietekmē Tavas iespējas nākotnē saņemt aizdevumu. Aizdevēji parasti izmanto kredītvēsturi, lai izvērtētu risku, kas saistīts ar naudas aizdošanu kādai personai. Pozitīva kredītvēsture – savlaicīgi veikti maksājumi, atbildīga kredītu pārvaldība, var uzlabot iespēju saņemt aizdevumu ar izdevīgākiem nosacījumiem un iespējams zemākām procentu likmēm. Un tieši pretēji – slikta vai negatīva kredītvēsture (kavēti maksājumi, pārlieku lielas pārādsaistības), var ierobežot Tavas iespējas saņemt aizdevumu.

Faktori, kas var ietekmēr Tavu kredītvēsturi:

  • Kavēti maksājumi – ir viens no visbiežākajiem faktoriem, kas var negatīvi ietekmēt Tavu kredītvēsturi. Ietekmes lielums no kavējumiem var atšķirties atkarībā no kavēšanas ilguma un biežuma – jo ilgāk un biežāk tiek kavēti maksājumi, jo vairāk tas var pasliktināt Tavu kredītvēsturi. Altero.lv iesaka, ja rodas grūtības ar kredītmaksājumiem, nekavējoties sazināties ar kredītdevējiem un meklējiet kopīgu risinājumu, kas ir izdevīgs abām iesaistītajām pusēm. Nākotnē var būt arī lietderīgi apsvērt kredītmaksājumu apdrošināšanas iespēju, kas ļauj apdrošināt kredītmaksājumus, ja rodas kādas neparedzētas finanšu grūtības.
  • Laikā nesamaksāti rēķini – kredītvēsturi nereti var ietekmēt ne tikai nesamaksāti kredītmaksājumi, bet arī citi ikdienas maksājumi (telefona rēķins, komunālie maksājumi u.c.). Ja šie maksājumi tiek kavēti vai ilglaicīgi ignorēti, tad informācija par šiem kavējumiem var nonākt kredītvēstures datubāzē, kas var negatīvi ietekmēt Tavu kredītvēsturi un samazināt iespēju saņemt nepieciešamo aizdevumu nākotnē.
  • Galvotāja statuss – Tavu kredītvēsturi var ietekmēt arī gadījums, kad esi bijis gavotāja lomā un esi galvojis par citu personu, un šī persona nav izpiildījusi savas saistības. Kā galvotājs, Tu pilnā apmērā uzņemies atbildību par citas personas kredītsaistībām. Ja šī persona kaut kādu iemeslu dēļ nevar pildīt savas saistības, tad kredītdevējiem ir tiesības likt Tev uzņemties atbildību un segt parādu, kas var ietkemēt Tavu kredītvēsturi.
  • Kredītkaršu neapdomīga izmantošana – neapdomīga kredītkaršu izmantošana arī var būt viens no faktoriem, kas var negatīvi ietekmēt Tavu kredītvēsturi. Ja kredītkarte tiek izmantota neapdomīgi, veicot nevajadzīgus un pārmērīgi daudz pirkumus un  nenosedzot esošos parādus. Attiecīgi, ja kredītkartes parādi netiek atmaksāti savlaicīgi vai tiek kavēti maksājumi, tad tie tiek reģistrēti sistēmā un negatīvi ietekmē Tavu kredītvēsturi.
  • Pārāk daudz kredītu pieteikumu – katrs kredīta pieteikums var atstāt ietekmi uz Tavu kredītvēsturi. Ļoti daudz pieteikumu aizdevumiem var veidot iespaidu, ka Tu nespēj efektīvi pārvaldīt savas finanses, kas aizdevējiem var šķist riskanti.

Mana kredītvēsture:

Kur apskatīties savu kredītvēsturi?

Gan privātpersonām, gan juridiskām personām ir pieejama informācija par savu kredītvēsturi. Ir vairāki veidi, kā noskaidrot savu kredītvēsturi:

1. Latvijas Bankas kredītu reģistrs:

Latvijas Bankas kredītu reģistrs – šajā valsts informācijas sistēmā tiek vāktas un apkopotas ziņas par fizisko un juridisko personu kredītsaistībām, kā arī saņemtajiem un sniegtajiem gavojumiem un maksājumu regularitāti un kavējumiem.

Ko ietver kredīta reģistra pārskats?

Pārskatā ir pieejamas ziņas, gan par  Tavām esošajām saistībām (saņemtie kredīti un garantijas), un sniegtajiem galvojumiem, gan arī tām saistībām, kas ir beigušās pēdējos 10 gados.

Kas ir kredīta reģistra dalībnieki?

Kopā kredītu reģistrā ziņas sniedz 81 dalībnieks. Kredītiestādes dalībnieki: kredītiestādes (Latvijā reģistrētas bankas un ārvalstu banku filiāles), ar kredītiestādēm cieši saistītas komercsabiedrības (t.sk. līzinga sabiedrības un vairāki citi patērētāja kreditētāji), krājaizdevu sabiedrības, apdrošinātāji, AS "Attīstības finanšu institūcija Altum" un Valsts kase.

Kā saņemt kredītu reģistra pārskatu?

Atver mājas lapu un izvēlieties autentifikācijas veidu. Ātri un vienkārši saņemt nepieciešamo pārskatu par visām savām esošajām un bijušajām saistībām.

2. Manakredītvēsture.lv

Manakredītvēsture.lv – šajā mājas lapā ir iespēja sekot līdzi saviem kredītmaksājumiem un citām finanšu darbībām. Par maksu ir iespējams saņemt informāciju par  savu kredītreitingu kā arī vari monitorēt notikumus savā profilā - saņemt ziņu, ja Tava kredītvēsturē notikušas izmaiņas.

3. A/S CREFO Birojā

A/S CREFO Birojs - reģistrējoties CREFO Birojā Tev būs iespēja tiešsaistē saņemt informāciju par visām Tavām finanšu saistībām, uzraudzīt un pārvaldīt savu kredītinformāciju un ierobežot jaunu saistību uzņemšanos.

Kam ir iespējams saņemt informāciju no CREFO Biroja?

Ikvienai fiziskai personai ir tiesības saņemt informāciju no CREFO Biroja. Nepieciešamo informāciju ir iespējams saņemt tiešsaistē, CREFO Birojā vai arī pa pastu.

Kāpēc aizdevēji veic kredītvēstures pārbaudi?

  1. Riska novērtēšana – kredītvēsture aizdevējiem sniedz nepieciešamo informāciju par Tavām esošajām un iepriekšejām finanšu saistībām un to izpildi. Kredītvēsture aizdevējiem ļauj izvērtēr, vai persona vai uzņēmums spēs pildīt savas saistības un laikā veiks norēķinus.
  2. Darījuma drošība – diezgan bieži privātpersonas un arī uzņēmumi, kas iesaistās finanšu darījumos vai noslēdz ilgtermiņa līgumus, izvērtē otras puses kredītvēsturi, lai pārliecinātos par darījuma drošību un stabilitāti.
  3. Atbildīga aizņemšanās - kredītvēstures pārbaude palīdz aizdevējiem veicināt atbildīgu aizņemšanos, novēršot situācijas, kad persona vai uzņēmums uzņemas finanšu saistības, kas pārsniedz viņu reālās iespējas tās izpildīt. Šādā veidā aizdevēji ne tikai aizsargā sevi no iespējamajiem zaudējumiem, bet arī palīdz klientiem izvairīties no pārmērīgas parādsaistību nastas un finanšu grūtībām nākotnē.

Kā uzlabot sliktu kredītvēsturi?

Sabojāt savu kredītvēsturi ir tiešām viegli un ātri, bet, lai to uzlabotu, ir nepieciešams laiks un papildu pūles. Kā rīkoties, ja Tava kredītvēsture ir sabojāta un vēlies to uzlabot?

  • Laicīgi veic maksājumus - vienmēr veic savus kredītmaksājumus savlaicīgi. Maksājumu kavēšana vai neizpilde var negatīvi ietekmēt kredītvēsturi, tāpēc ir būtiski būt atbildīgam un precīzam, rūpīgi ievērojot ikmēneša rēķinu apmaksas termiņus.
  • Parādu atmaksas plāna izveide – izveido rūpīgu un pārdomātu parādu atmaksas plānu, lai varētu efektīvi sakārtot visas savas finanšu saistības. Sāc ar to, ka apkopo visu informāciju par jau esošajiem parādiem, norādot katra aizdevuma apjomu, procentu likmes un maksājuma termiņus. Tad kategorizē visus parādus un prioritizē parādus, pirmos liekot tos parādus, kuriem ir augstākas procentu likmes.
  • Sazinies ar kredītdevējiem – sazinies ar saviem kreditoriem un pārrunā iespējamos maksājuma grafika atvieglojumus (kredītbrīvdienas), kas varētu kaut mazliet atvieglot Tavu finansiālo slogu.
  • Izvairies no jaunām saistībām – pirms uzņemties papildus jaunas saistības, izvērtē savu finansiālo situāciju un iespējas atmaksāt jaunas saistības. Atbildīga pieeja kredītu ņemšanai un rūpīga finanšu plānošana ir būtiski, lai saglabātu stabilu un pozitīvu kredītvēsturi.

Informācija, kas var noderēt: Finanšu dialogs - par būtiskāko: Kredītvēsture – kas tā ir un kā var ietekmēt dzīves lēmumus?

Altero.lv iesaka izlasīt rakstu: Kredīts ar sliktu kredītvēsturi – izaicinājumi un iespējas.

 

Izvēlies sev izdevīgāko OCTA piedāvājumu.

OCTA salīdzinājums kopā ar Altero 3 min laikā

Aprēķināt cenu