Jautā uzņēmēji - vai ir iespējams finansēt apgrozāmos līdzekļus?

Ja Tu esi uzņēmējs kuram rūp sava uzņēmuma attīstība , iespējams, arvien vairāk izjūti tendenci, ka pircēji labprāt norēķinās ar pēcapmaksu. Lai darījumi notiktu pēc iespējas veiksmīgāk, jārēķinās arī ar tiem nosacījumiem, ko piedāvā pircēji. Bieži tās ir situācijas, kad ir izrakstīts pēcapmaksas rēķins, bet apgrozāmie līdzekļi nepieciešami jau tagad. Šādiem scenārijiem ir noderīgi zināt, kādas iespējas var piedāvāt FAKTORINGS.

KAS IR FAKTORINGS?

Faktorings ir izdevīgs risinājums īstermiņa apgrozāmo līdzekļu palielināšanai - tas ir kā kredīts uzņēmumiem, bet par nodrošinājumu tiem kalpo vēl negūtā peļņa - izrakstītie rēķini. Plašāk skaidrojot, tas ir tirdzniecības finansēšanas veids, kura galvenais uzdevums ir nodrošināt klientus ar apgrozāmajiem līdzekļiem, kā pakalpojums, kas radīts uzņēmuma naudas plūsmas uzlabošanai, un tā pamatā ir naudas prasījumu (debitoru parādu) nodošana faktoringa uzņēmumam (bankai vai līzinga kompānijai), saņemot tūlītēju apmaksu. Šajā finansēšanas risinājumā tiek ņemtas vērā abas puses - gan debitora, gan uzņēmuma finansiālie rādītāji.

Izmantojot faktoringu, ir iespēja uzlabot naudas plūsmu un finanšu rādītājus, palielināt konkurētspēju un produkcijas realizācijas apjomus, piedāvājot saviem debitoriem elastīgākus apmaksas termiņus. Tāpat arī uzlabot pircēju maksāšanas disciplīnu, iegūt pircēju kredītspējas vērtējumu un mazināt risku, nodrošināties pret zaudējumiem ārvalstu (Eiropas, ASV) debitoru maksātnespējas gadījumā (debitoru risku apdrošināšana).

Pieredzē dalās Artūrs Ķēniņš, uzņēmuma RRK BŪVE tehniskais direktors: “Izmantojot faktoringu, lielākais ieguvums ir iespēja paredzēt katra konkrētā darījuma procentus, ar ko rēķināmies pie ikmēneša izpildes, tādējādi skaidri varam paredzēt savus izdevumus. Katram darījumam ir arī konkrēts termiņš, ar kuru rēķinās arī pasūtītājs. Ja tiek izmantots kredītlimits, tad pasūtītāji bieži vien šo situāciju izmanto un pavelk garumā apmaksu, jo zina, ka uz spēles ir tikai apakšuzņēmēja vārds un nauda. Savukārt faktoringa gadījumā arī pasūtītājs ir kā iesaistītā puse un ir motivēts ievērot termiņus.”

“Naudas apgrozījums un naudas plūsma ir ļoti svarīga uzņēmuma izaugsmei. Pateicoties faktoringam, pēc izpildes saskaņošanas, pie finansēm tiekam 2 - 5 dienu laikā un varam veiksmīgi darboties tālāk. Kas vēl svarīgi - visām šīm darbībām un skaņojumiem iespējams sekot savas faktoringa kompānijas izveidotajā kontā un saprast kādā statusā ir darījums”, turpina Artūrs.

KĀ TAS NOTIEK DZĪVĒ?

Piemērs. Uzņēmums pārdod produkciju ar atlikto maksājumu vairākiem klientiem. Tālāk uzņēmums nodod vēl neapmaksātos rēķinus faktoringa pakalpojumu sniedzējam - bankai vai nebanku kredītdevējam, pēc tam faktoringa pakalpojumu sniedzējs uzņēmumam samaksā avansu - 80 līdz 95 procentus no rēķinu kopējās summas.  Kad pēc kāda laika visi klienti ir veikuši maksājumus, faktoringa pakalpojumu sniedzējs samaksā atlikušo rēķinu summu (kopējā summa mīnus avanss), atņemot procentus par pakalpojuma sniegšanu.

  1. solis. Pārdevējs pārdod preci vai sniedz pakalpojumu Pircējam.
  2. solis. Faktoram tiek iesniegta Pircējam izrakstītā rēķina kopija.
  3. solis. Faktors apmaksā pārdevēja rēķinu līdz 90 % no rēķina summas.
  4. solis. Pircējs 100 % apmērā, noteiktā termiņā Faktoram pārskaita rēķina summu.
  5. solis. Faktors samaksā pārdevējam atlikušo rezervi no rēķina summas.


FAKTORINGA VEIDI

Faktoringu iedala divos veidos - klasiskajā faktoringā un rēķinu finansēšanā.

KLASISKAIS FAKTORINGS

  • Līgums ir saistošs un tam ir vajadzīgs laiks;
  • Iespējams, ir jāmaksā līguma maksa;
  • 70-90% no konta ir priekšapmaksas, pārējā summa paliek rezervē, līdz faktūrrēķins tiek atmaksāts faktoringa sniedzējam;
  • Visi rēķini nonāk faktoringā;

RĒĶINU FINANSĒŠANA

  • Lielākā dala norēķinu pakalpojumu sniedzēju nodrošina ļoti ātru pierakstīšanās procesu;
  • Nav gada maksas;
  • Tiek finansēts 100% rēķina summas, jāmaksā tikai rēķina apstrādes maksa (t.i. pakalpojuma maksa)
  • Var izvēlēties, kurus rēķinus finansēt

Altero.lv finanšu salīdzināšanas platformas līdzdibinātājs Artūrs Kostins: “Faktoringa pakalpojumu sniedz gan banku, gan nebanku kredītdevēji, taču būtiski ir atrast uzņēmumam izdevīgākos piedāvājumus un nosacījumus, lai izvērtētu potenciālās iespējas un ieguvumus. Altero.lv ir 17 partneri, kas piedāvā finansējumu uzņēmumiem, un no tiem 5 - faktoringu vai rēķinu finansēšanu.

Izmanto Altero.lv salīdzināšanas platformas iespējas un izvēlies izdevīgāko piedāvājumu tieši savam uzņēmumam.

Pieaudzis pieprasījums pēc kredītu apvienošanas un pārkreditācijas

Latvijā kopš 13. marta ir pieaudzis pieprasījums pēc kredītu apvienošanas un pārkreditācijas par 94%, un Lietuvā par 153%, salīdzinot ar šī gada marta sākumu, liecina finanšu salīdzināšanas platformas Altero.lv dati.

Revolut panākumi ierindo Stronski miljardieru sarakstā

Globālā finanšu platforma Revolut pārliecinoši ieņēma savu vietu kā Lielbritānijas vērtīgākā fintech grupa un viena no vērtīgākajām fintech grupām Eiropā. Tas arī padara tā dibinātāju un izpilddirektoru, Maskavā dzimušo Nikolaju Stronski, par jaunāko fintech miljardieri, kas nāk no Krievijas Republikas.

Artūrs Kostins: Kā nepiedzīvot personīgo finanšu krīzi COVID-19 ietekmē

“COVID-19 jau tagad ietekmē uzņēmēju un darba ņēmēju finanšu stāvokli, un ir svarīgi rīkoties laikus, lai pēc iespējas mazinātu tā negatīvo ietekmi,” uzsver Altero.lv finanšu salīdzināšanas platformas līdzdibinātājs Artūrs Kostins.