Jauns pasūtījums, papildu ražošanas jauda vai iespēja iegādāties uzņēmuma darbībai nepieciešamu īpašumu var prasīt vairāk līdzekļu, nekā konkrētajā brīdī pieejams uzņēmuma kontā. Finansējums uzņēmumiem ļauj plānot šādas vajadzības, nesedzot visas izmaksas uzreiz no ikdienas darbībai paredzētās naudas.
Tomēr kredīts uzņēmumam nav viens universāls produkts. Dažādām vajadzībām var būt piemērots aizdevums ar atmaksas grafiku, kredītlīnija, līzings vai rēķinu finansēšana. Īstermiņa apgrozāmo līdzekļu vajadzība un ilgtermiņa investīcija jāvērtē atšķirīgi.
Pirms pieteikšanās nosaki trīs lietas: kam finansējums nepieciešams, cik ilgi nauda būs vajadzīga un no kādiem ieņēmumiem to atmaksāsi.
Sāc ar finansējuma mērķi
Ja nepieciešams iegādāties preces pirms aktīvās pārdošanas sezonas, svarīgākais ir pārvarēt laika starpību starp piegādātāja rēķina apmaksu un naudas saņemšanu no klientiem.
Savukārt noliktava, ražošanas iekārta vai komerctransports uzņēmumam var kalpot vairākus gadus. Šādā gadījumā jāvērtē ilgtermiņa ieguvums, sākotnējā līdzdalība un maksājumu slodze visā finansējuma periodā.
Neskaidrs mērķis, piemēram, “uzņēmuma attīstībai”, apgrūtina gan summas aprēķināšanu, gan piedāvājumu salīdzināšanu. Precīzāks mērķis būtu “izejvielu iegādei konkrēta pasūtījuma izpildei” vai “jaunas piegādes automašīnas iegādei”.
Kādi finansēšanas risinājumi ir pieejami?
Altero uzņēmumu finansēšanas sadaļā vari salīdzināt vairākus risinājumus atbilstoši uzņēmuma vajadzībai.
Vienam uzņēmumam vienlaikus var būt vairākas vajadzības. Tās ir vērts nodalīt, lai īstermiņa izdevumiem netiktu izvēlēta nepamatoti ilga saistība, bet ilgtermiņa ieguldījumam – pārāk īss atmaksas periods.
Cik lielu aizdevumu uzņēmumam nepieciešams?
Nepieciešamo summu aprēķini no projekta budžeta, nevis no maksimālā finansējuma, ko būtu iespējams saņemt.
Piemēram, ja iekārta maksā 40 000 EUR, bet tās uzstādīšanai un darbības sākšanai nepieciešami vēl 10 000 EUR, projekta budžets ir 50 000 EUR. Ja uzņēmums var ieguldīt 15 000 EUR, nesamazinot ikdienas darbībai vajadzīgo rezervi, finansējuma nepieciešamība ir 35 000 EUR. Izvērtējot nepieciešamo summu, nozīme var būt arī uzņēmuma pašu kapitālam un tā daļas. Parakstītais kapitāls kalpo kā atbildīgais kapitāls pret kreditoriem. Stabils parakstītais kapitāls var ietekmēt uzņēmuma vadības struktūru.
Šis ir ilustratīvs aprēķins. Reālā projektā papildus pārbaudi piegādes, apdrošināšanas, nodokļu un finansējuma noformēšanas izmaksas.
Atsevišķi nodali projekta rezervi no naudas, kas nepieciešama algām, nodokļiem un jau uzņemtajām saistībām.
Kādu atmaksas termiņu izvēlēties?
Termiņu saskaņo ar laiku, kurā finansējuma izmantošana radīs uzņēmumam naudas ieņēmumus.
Ja aizdevums nepieciešams pasūtījumam, par kuru klients samaksās pēc dažiem mēnešiem, izvērtē iespēju finansējumu atmaksāt pēc šīs naudas saņemšanas. Ja iegādājies ilgstoši izmantojamu aktīvu, aprēķini tā radīto ieguvumu vairāku gadu periodā.
Mazāks ikmēneša maksājums var atvieglot naudas plūsmu, taču ilgāks termiņš pie nemainīgas pozitīvas procentu likmes var palielināt kopējo procentu summu. Savukārt pārāk īss termiņš var atstāt nepietiekami daudz līdzekļu uzņēmuma darbībai.
Finansējums ar ķīlu vai bez ķīlas?
Piedāvājuma izvērtēšanā noskaidro, kāds nodrošinājums nepieciešams. Tas var būt nekustamais īpašums, kustamā manta vai galvojums; konkrētās prasības atšķiras atkarībā no finansētāja un darījuma.
Ja piedāvājums norādīts kā aizdevums uzņēmumam bez ķīlas, atsevišķi pārbaudi, vai nepieciešams īpašnieka galvojums vai cita saistību izpildes garantija.
Izvērtē ne tikai iespēju saņemt finansējumu, bet arī to, kādas sekas uzņēmumam un galvotājam var rasties, ja saistības netiek izpildītas. Neskaidrus nodrošinājuma nosacījumus izrunā pirms līguma parakstīšanas.
Kā salīdzināt biznesa kredīta izmaksas?
Pieprasi piedāvājumus vienādai summai un salīdzināmam termiņam. Pārbaudi procentu likmi, tās aprēķina bāzi, līguma maksu, nodrošinājuma izmaksas un maksājumu grafiku.
Īpaši pievērs uzmanību tam, vai procentu likme norādīta mēnesī vai gadā un vai tā tiek piemērota atlikušajai vai sākotnējai aizdevuma summai. Šādus piedāvājumus nevar korekti salīdzināt tikai pēc procenta lieluma.
Noskaidro arī pirmstermiņa atmaksas un līguma grozījumu izmaksas. Uzņēmumu finansēšanas cenrāžos šādi maksājumi var būt paredzēti atsevišķi.
Ko sagatavot finansējuma pieteikumam, kā arī papildus dokumentiem?
Sagatavo aktuālu priekšstatu par uzņēmuma finansēm: pēdējo gada pārskatu, operatīvos finanšu datus, esošajām saistībām un plānoto naudas plūsmu. Finansētājs var prasīt arī projekta aprakstu, piedāvājumus par iegādājamo aktīvu un nodrošinājuma vērtējumu. Banka vai cits finansētājs pieteikumu var izskatīt līdz divām nedēļām, kā arī lūgt papildu informāciju. Pēc līguma parakstīšanas nauda atsevišķos gadījumos var tikt saņemta līdz 30 minūtēm.
Ja uzņēmumam vēl nav ilgstošas darbības vēstures, īpaši rūpīgi pamato plānotos ieņēmumus, taču iepriekšēja pieredze un pārbaudāmi ieņēmumi var atvieglot izvērtēšanu. Parakstīts līgums un pārbaudāms pasūtījums ir konkrētāks pamats nekā pieņēmums, ka pēc finansējuma saņemšanas apgrozījums pieaugs.
Pārbaudi maksājumus arī piesardzīgā scenārijā
Aprēķini, kas notiktu, ja lielākais klients samaksātu vēlāk, pārdošanas apjoms būtu zemāks vai projekta ieviešana aizkavētos.
Ja finansējumu iespējams atmaksāt tikai optimistiskā scenārijā, pārskati aizdevuma summu, ieguldījuma apjomu vai tā īstenošanas secību.
Salīdzini finansējuma piedāvājumus savam uzņēmumam
Aizpildi Altero pieteikumu, norādot uzņēmuma vajadzību un plānoto summu, lai noskaidrotu pieejamos piedāvājumus. Finansējuma piešķiršana un nosacījumi ir atkarīgi no konkrētā finansētāja izvērtējuma.
Izvēlies nevis lielāko pieejamo aizdevumu, bet finansējumu ar skaidru izmantošanas mērķi, saprotamām izmaksām un uzņēmuma naudas plūsmai atbilstošu atmaksas grafiku.
